ЦБ боится «мыльных пузырей» на кредитном рынке

Россияне берут слишком много кредитов под очень высокие проценты, при этом их доходы растут медленней. Банк России боится возникновения «мыльного пузыря», поэтому начинает действовать жестче по отношению к банкам. Самим россиянам это только на пользу – вместо сиюминутной покупки в кредит под 40–60% годовых они наконец-то заметят предложения с куда более низкими процентными ставками.

ЦБ продолжает беспокоиться из-за риска возникновения «мыльных пузырей» на кредитном рынке. Поэтому предлагает с начала 2014 года «повысить регулятивные коэффициенты риска по ссудам с процентными ставками от 60% годовых с 2 до 6 и от 45% годовых с 1,7 до 3, а также сделать небольшое повышение по кредитам, выданным по ставкам до 35%». Об этом заявил зампред правления ЦБ РФ Михаил Сухов на Международном банковском форуме.

По его мнению, эта мера должна привести к снижению темпов роста необеспеченного потребительского кредитования до 20–25% в год к середине 2014 года против 39% по состоянию на начало августа. Долгосрочная цель ЦБ на полтора—два года — уменьшить прирост необеспеченных ссуд в годовом исчислении до 10–15%, добавил он.

В этом году ЦБ РФ уже повысил с июля коэффициент риска для банков в зависимости от уровня ставок по потребительским кредитам: чем выше ставка, тем больше коэффициент. Для ссуд с процентными ставками до 35% был установлен коэффициент 1,7, с процентными ставками более 60% — 2. Коэффициент риска рассчитывается как отношение величины возможной потери к ожидаемой прибыли. Стартовая ставка полной стоимости кредита была зафиксирована на уровне 25% по рублевым кредитам.

Повышение коэффициентов риска влияет на достаточность капитала банков. Собственно, для того чтобы банки, ведущие агрессивную кредитную политику на рынке, успели перестроить свою коммерческую политику и найти резервы капитала, коэффициент риска был повышен не с 1 марта 2013 года, как планировалось в прошлом году, а с этого июля. Ранее Сухов подсчитывал, что после введения новых требований банкам понадобится дополнительный капитал примерно на 70 млрд рублей, а тем, кто ведет наиболее агрессивную политику, дополнительно от одной трети до половины текущего уровня капитала. Какой объем дополнительного капитала потребуется банкам на этот раз, Сухов не сказал.

По словам Сухова, банки «в поисках дохода» довели темпы прироста необеспеченных потребительских ссуд до 60% годовых по состоянию на середину 2012 года. Такие показатели никак не соответствуют росту доходов населения и могут привести к возникновению «мыльных пузырей» в сфере кредитования, подчеркнул Сухов.